Kredit für das Auto vergleichen & beantragen
Autokredit Schweiz
Wann ist ein Kredit für das Auto sinnvoller als ein Leasing? Wie und wo kann man in der Schweiz online einen Autokredit aufnehmen? Schon die Suche nach dem neuen Auto ist für viele Verbraucher komplex. Sie haben zwar klare Vorstellungen von Leistungen und dem Preis, auf dem Markt gibt es aber in der Regel eine Vielzahl von Modellen, die diesem Wunsch entsprechen. Und selbst jene, die ganz genau wissen, welches das nächste Traumauto werden soll, haben doch noch eine Hürde vor sich: die Finanzierung.
Immerhin ist die Anschaffung eines Autos, sei es nun ein Neuwagen oder dein Gebrauchtwagen, immer auch eine finanzielle Investition. Damit der Autokauf nicht zu einer deutlichen Belastung für das eigene Konto wird, sollte man sich mit den Möglichkeiten für die Autofinanzierung beschäftigen.
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Leasing als Alternative zum Autokredit?
In den letzten Jahren ist auch das Leasing zu einer interessanten Alternative geworden und viele Verbraucher entscheiden sich dafür, beim Leasing die günstigen Konditionen zu nutzen. Tatsächlich sollte man aber stets bedenken, dass beim Leasing wie bei einem Online-Kredit die entsprechenden monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit trotzdem gezahlt werden müssen. So fallen weiterhin über Jahre jeden Monat verschiedene Kosten für den eigenen Wagen an. Es gibt, je nach Anbieter, auch keine Garantie dafür, dass die monatliche Zahlung am Ende mit einem Kauf belohnt wird.
Zudem sind die entsprechenden monatlichen Raten beim Leasing nach unseren Erfahrungen derzeit deutlich teurer, als es beim Autokredit in der Schweiz der Fall ist. Natürlich ergeben sich auch hier verschiedene Vorteile für die Verbraucher. Beispielsweise kann das Auto regelmässig gewechselt werden und nicht selten sind Pakete für den Service bei den monatlichen Kosten bereits inbegriffen. Trotzdem ist es nun einmal etwas anderes, ob man sich für ein Leasing entscheidet oder mit einem günstigen Auto-Kredit das Fahrzeug auch wirklich in den eigenen Besitz überführt. Bevor man sich dafür entscheidet, das Fahrzeug mit einem Privatkredit zu finanzieren, sind Zinskosten und Tragbarkeit in jedem Fall genau zu berechnen und mit den Leasing-Raten zu vergleichen.
Der Autokredit - die Suche nach der besten Form der Auto-Finanzierung
Es gibt verschiedene Hürden auf der Suche nach dem günstigsten Autokredit für den eigenen Wagen. Gerade bei einer Autofinanzierung sind schliesslich nicht nur die Angebote der Schweizer Banken vorhanden - auch die Autogaragen und Autohersteller selbst locken mit Angeboten mit einem günstigen Jahreszins und langer Laufzeit. Es stellt sich also für den Verbraucher nicht nur die Frage, wo er das beste Darlehen bekommt, sondern auch, welches der Angebote am Ende auch wirklich die besten Konditionen bietet.
Die Autohäuser bieten meist Konditionen an, bei denen der Service über das Jahr bereits beinhaltet ist. Dagegen stehen Angebote, bei denen beispielsweise die Vollkaskoversicherung noch für eine Weile übernommen wird. So oder so sind in der Schweiz die Kredite der Garagen in der Regel nicht mit dem günstigsten Zinssatz verbunden und die meisten Verbraucher wären mit einem klassischen Kredit zumindest bei den Konditionen besser bedient.
Darüber hinaus gibt es natürlich auch noch den Faktor der Zinsen. Schweizer Kredite sind heute günstig wie schon lange nicht mehr und man hat heute keine wirkliche Mühe, einen Kleinkredit mit günstigen Zinsen zu finden. Trotzdem wissen die wenigsten Verbraucher, dass es bei der Suche nach einem Autokredit in der Schweiz auch auf die Feinheiten ankommt. Wie sieht es beispielsweise mit der Vertragslaufzeit in Monaten aus? Gibt es die Möglichkeit einer Sondertilgung? Wie hoch sind die tatsächlichen Gesamtkosten?
Und kann der Autokredit jederzeit wieder abgelöst werden oder muss man den Privatkredit auch dann noch finanzieren, wenn man ihn längst abbezahlen könnte? Es gibt bei der Suche nach einem Kredit also einiges zu beachten. Und bevor man sich Monate oder gar Jahre daran macht, das eigene Auto zu finanzieren, sollte ein Vergleich der Zinskosten und Monatsraten durchgeführt werden. Nur so kommt man an einen guten Kredit und nur so kann man den besten Autokredit online finden.
Die Kreditanfrage - was muss beim Beantragen des Kredits beachtet werden?
Für Kreditnehmer in der Schweiz ist die Suche nach einem Autokredit noch einmal eine besondere Herausforderung. Durch die Bedingungen des ZEK muss beim Wunschkredit nicht nur abgewogen werden, ob man die monatliche Rate bezahlen kann, sondern ob man bei ihr überhaupt für einen Kredit berechtigt ist. Eine Anfrage, die am Ende ins Leere läuft un dazu führt, dass die Bank den Autokredit nicht finanzieren möchte, hinterlässt einen negativen Eintrag in der eigenen Akte.
Das kann dazu führen, dass bei der Anfrage nach einem Privatkredit zu einem späteren Zeitpunkt die Chance auf den Kredit noch weiter sinken. Wer also Online auf der Suche nach einem Autokredit ist, der sollte nicht nur die gesamten Kosten pro Jahr oder die Zinsen im Auge behalten, sondern auch die eigene Chance auf ein erfolgreiches Darlehen. Für unsere Kunden in der Schweiz bieten wir dabei aber eine nützliche Hilfe an.
Voraussetzungen sowie benötigte Unterlagen und Informationen
Um einen Autokredit aufnehmen zu können, gelten gewisse Voraussetzungen:
- Sie sollten Staatsbürger der Schweiz sein, oder eine Aufenthaltsgenehmigung C haben. Bei einer B-Genehmigung können Sie zwar auch einen Kredit aufnehmen, müssen aber meistens mindestens seit sechs Monaten den B-Ausweis haben und eventuell fallen höhere Zinssätze an.
- Sie müssen über 18 Jahre alt sein.
- Ihr Einkommen muss regelmässig sein und eine gewisse Höhe in Relation zur monatlichen Ratenhöhe haben, damit Sie auch wirklich in der Lage sein werden, den Autokredit abzahlen zu können. Niedrigere Monatsraten erhöhen also Ihre Chance, einen Kredit genehmigt zu bekommen.
- Sie sollten in den letzten drei Jahren keine Pfändungen gehabt haben. Ansonsten gelten Sie den Banken als weitgehend kreditunwürdig. Das gleiche gilt bei einer Insolvenz in den letzten zehn Jahren.
- Um einen Autokredit zu beantragen, brauchen Sie in jedem Fall eine Kopie Ihres Passes oder ihrer ID. Ausländer verwenden hier ihren Ausländerausweis.
- Falls Sie bei einem Arbeitgeber angestellt sind, brauchen Sie die letzten drei Lohnabrechnungen. Im Falle von befristeten Arbeitsverträgen brauchen Sie die letzten 12 Lohnabrechnungen. Selbstständige legen anstelle von Lohnabrechnungen die letzte definitive Steuerveranlagung vor und zudem einen Nachweis, dass Sie seit mindestens zwei Jahren selbstständig sind (Gewerbeunterlagen).
- Verheiratete brauchen diese Papiere von beiden Ehepartnern. Geschiedene legen eine Kopie des Scheidungsurteils (im Fall von Trennung das Trennungsurteil) vor und im Fall von Alimentenbezug, deren Nachweis in Form der letzten drei Einzahlungen auf Ihrem Bankkonto (Kontoauszug). Witwen und Witwer, die Witwenrente beziehen, legen ebenfalls die letzten drei Einzahlungen vor und die neueste Verfügung der Witwenrente.
Wenn der Kreditantrag gestellt wird, dann prüft die Bank, ob sie kreditfähig sind und wie kreditwürdig Sie sind und legt daran fest, ob Sie einen Kredit für das Auto bekommen und zu welchem Zinssatz. Die Kreditfähigkeit bestimmt drüber, ob Sie überhaupt einen Autokredit bekommen.
Die Kreditwürdigkeit bestimmt das Risiko, das die Bank eingehen wird, wenn sie Ihnen Geld gibt. Daher macht es einen Unterschied, ob man einen zweckgebundenen Kredit beantragt, oder einen freien. Bei einem Autokredit kann die Bank beispielsweise bei Zahlungsausfall das Auto im Gegenzug pfänden. Bei freien Krediten ist dies nicht so leicht, weil kein direkter Gegenwert da ist.
Außerdem gibt es einen gesetzlichen Rahmen für Kleinkredite. Danach müssen Sie mit Ihrem pfändbaren Einkommen, das Sie vorweisen (nicht jede Einkommensart fällt darunter!) in der Lage sein, den Kredit innerhalb von 36 Monaten, also drei Jahren, zurück zu zahlen. Sie können mit der Bank auch eine längere Laufzeit vereinbaren, doch die Höhe des Kredits muss so ausfallen, dass Sie ihn in den 36 Monaten abzahlen könnten.
Die Bank wird auf jeden Fall eine Anfrage beim ZEK machen, um feststellen zu können, wie Sie sich bisher gehalten haben. Neben dem ZEK können Banken auch bei Intrum Justitia AG, crif AG und Creditreform anfragen. Hier werden Informationen zusammengetragen, die nicht beim ZEK liegen. Dazu zählen Berichte von Inkassofirmen, Betreibungsämtern und verschiedenen Rechnungsstellern.
Unverbindliche Anfragen für Kredite mit unserer Hilfe
Wir bieten unseren Benutzern an, nicht nur das beste Angebot für einen Kredit zu finden, sondern beim Beantragen der Dokumente zu helfen. Damit sparen Sie nicht nur Geld, sondern haben eine höhere Chance darauf, dass der Antrag für Ihren Autokredit am Ende auch wirklich erfolgreich ist. Dabei bieten wir vor allem an, die vielen Hürden bei der Aufnahme von einem Privatkredit in der Schweiz zu überbrücken. Dafür muss nur eine unverbindliche Anfrage für einen Autokredit - oder jeden anderen Kredit - online über unsere Webseite gestellt werden.
Beachten Sie dabei, dass die Summe der Kosten, also inklusive der Zinskosten, in Ihr Budget passt. Ein Darlehen macht nur dann Sinn, wenn Sie das Auto am Ende auch wirklich über alle Monate bezahlen können. Die genaue Kaufsumme oder die Summe für die letzte Rate beim Leasing müssen sie also selbst errechnen und sind dabei frei in der Bestimmung Ihrer Gesamtkosten. Danach kümmern wir uns um das weitere Prozedere für Ihren Auto-Kredit. Zwar ist ein Sofortkredit in der Schweiz nicht möglich, doch wir sorgen für eine möglichst schnelle Abwicklung.
Wir fragen unverbindlich bei passenden Institution für Ihren Privatkredit an. Das bedeutet, dass wir den Kontakt zu der Bank übernehmen und sie immer die besten Angebote erhalten, mit denen Sie Geld bei der Suche nach einem Darlehen sparen können. Durch unsere Vorauswahl, die Sie schnell erhalten, bekommen Sie mindestens drei verschiedene Optionen für Ihren Autokredit. Sie können sich im Anschluss entscheiden, welchen der Anbieter Sie nutzen möchten, um ihr Fahrzeug zu finanzieren. Da wir Ihre Angaben zum Kredit haben und bei den Banken anfragen können, verringern Sie das Risiko nach einer erfolglosen Anfrage für Ihren Wunschkredit deutlich.
Wir führen darüber hinaus einen direkten Vergleich durch, bei welcher Bank Sie die günstigsten Konditionen erhalten. Sie profitieren also von einer grossen Auswahl an Anbietern aus der Schweiz und durch geringe Kosten. Durch diesen Kreditvergleich haben Sie am Ende das beste Angebot für ein Darlehen für ihr Auto. Sie sparen nicht nur Geld und Gebühren, sondern vor allem Zeit und die mögliche Frustration über eine negative Anfrage, die am Ende auch noch Schwierigkeiten mit sich bringen könnte.
Die häufigsten Fragen zu Autokrediten
Auch wenn Sie das Geld schnellstmöglich benötigen, müssen Sie sich für 14 Tage nach Unterschrift des Vertrages gedulden. Das gilt für alle Kredite unter CHF 80'000. Höhere Kredite sind davon nicht betroffen, fallen allerdings auch nicht mehr unter die Bezeichnung „Kleinkredit“. Der Grund für den Zahlungsverzug ist das Schweizer Gesetz über den Konsumkredit, welches eine 14-tägige Widerrufsfrist vorsieht.
Eine Kreditabsicherung ist eine Versicherung, die Sie abschließen können, welche im Falle eines Falles Ihren Kredit für Sie abzahlen kann. Darunter fällt nun nicht, dass Sie lieber in den Urlaub gehen anstatt Ihre Raten zu bezahlen, sondern ein Notfall, der dazu führt, dass Sie temporär oder dauerhaft nicht in der Lage sind, den Autokredit abzuzahlen. Zu diesen Notfällen gehören beispielsweise der Wegfall Ihres Einkommens durch (unverschuldete) Arbeitslosigkeit, der Tod des Ehepartners, eine Krankheit, die Sie zur Aufgabe des Berufs zwingt oder durch die Ihr Einkommen stark beeinträchtigt wird, oder Ihr eigener Tod, damit die Erben keine Schulden übernehmen müssen.
Ja, in der Schweiz ist die im Konsumkreditgesetz verankert. Wenn Sie gerade mehr Geld haben oder sich ihr Einkommen erhöht hat, können Sie es für eine Sondertilgung verwenden, um Ihren Autokredit vorzeitig abzuzahlen. Im Voraus getilgte Raten können angerechnet werden, falls Sie an einem anderen Monat mal nicht zahlen können.
Die maximale Kreditsumme ist für jeden individuell eine andere. Sie hängt von Ihrem Einkommen, Ihrer Arbeitssituation (selbstständig vs. angestellt) und Ihrer Bonität, also ZEK-Einträgen ab. Ein Millionär kann einen höheren Kredit aufnehmen, als ein Selbstständiger mit geringem Einkommen. Bei Kleinkrediten gilt: Sie müssen per Gesetz in der Lage sein, den Kredit innerhalb von 36 Monaten zurück zu zahlen und dabei weiterhin bequem Lebenshaltungskosten, wie Miete, Auto, Lebensmittel usw. bezahlen können.
Nur wir und die Bank, bei welcher der Autokredit aufgenommen wird. Wir arbeiten mit absoluter Diskretion und werden niemals Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Familie weitersagen, dass Sie einen Kredit aufnehmen wollen. Diese Informationen unterliegen dem Datenschutzgesetz.
Keine! Wir verlangen für den Service, den wir Ihnen bieten absolut keine Gebühren und auch keine Kommission! Der Kreditvergleich, die Beantragung des Kredits und alle damit zusammenhängenden Dienstleistungen, wie Beratung und Bearbeitung, sind für Sie 100% kostenlos.
Das richtige Modell zu den richtigen Konditionen
Es greifen längst nicht mehr alle Käufer zu einem Neuwagen, wo es auf dem Markt doch eine so grosse Auswahl an gebrauchten Wagen gibt, die sich immer noch in einem sehr guten Zustand befinden. Aber welches Modell passt zu mir und meinen Ansprüchen an ein Fahrzeug? Welche Leistung sollte vorhanden sein? Und braucht es wirklich diese Grösse für einen Wagen in der Stadt? Während man sich bei der Suche nach einem Auto stets diese Fragen stellt, kommt die eigentliche Hürde bei der Anschaffung von neuen Autos erst später. Es geht dabei natürlich um die Frage, wie Sie das Fahrzeug nach der Entscheidung finanzieren werden.
In den meisten Fällen in der Schweiz ist der Autokredit die richtige Wahl - vor allem dann, wenn man sich zum Kauf eines Occasion-Autos entscheidet. Durch eine faire Laufzeit und geringe Zinskosten ist es gerade in der heutigen Zeit sehr einfach möglich, sich den Neuwagen mit einem günstigen Darlehen von der Bank zu sichern.
Der perfekte Kredit für das Auto in der Schweiz - worauf ist also zu achten?
Alles in allem kommt es bei der Suche nach dem idealen Autokredit in der Schweiz - nicht wie beim Leasing - vor allem auf die eigenen Werkzeuge an. Durch die Vorteile, die wir Ihnen online mit dem Kreditvergleich bieten, haben Sie bereits die besten Optionen zur Verfügung. Damit Sie aber am Ende wirklich profitieren können, sollten Sie sich natürlich vor allem fragen, wie hoch der Kredit für Ihr Fahrzeug sein soll. Damit sich der Kreditvergleich sicher lohnt, sollten direkt alle Kosten wie Zins bzw. Raten in die eigene Rechnung einbezogen werden. Möchte man beispielsweise einen Teil direkt bar aus den eigenen Ersparnissen bezahlen oder den vollen Preis mittels Privatkredit finanzieren? Und wie hoch ist der wirkliche Betrag, der bei einem neuen Auto auf den Kunden zukommt? Gibt es Ersparnisse bei der Steuer? Es endet schliesslich nicht dabei, den Autokauf abzuschliessen. Nach dem Kauf kommen noch Versicherungen, Steuern und andere Faktoren dazu. Das sollte einberechnet werden, wenn man sich für einen Auto-Kredit entscheidet, mit dem man das neue Fahrzeug bezahlen möchte.
Bei einer Laufzeit von nicht selten über 60 Monaten sind die Zinsen bei einem Autokredit immer ein Faktor. Daher muss sich die Laufzeit für das Darlehen auch an den tatsächlichen Kosten und der persönlichen finanziellen Situation orientieren. Was ist aber etwa mit den Gebühren für die Vollkaskoversicherung, mit der man das neue Fahrzeug im Strassenverkehr schützt? Auch hier können Veränderungen bei den Gebühren festgestellt werden, die im besten Fall in der Gesamtsumme einberechnet sind. Entsprechende Informationen erhalten Verbraucher bereits vor dem Kaufen bei ihrer Versicherung und können so den passenden Kredit für das Auto mit einem möglichst tiefen Zinssatz wählen. Mit unserem Service bieten wir nicht nur Informationen, sondern eine umfassende Beratung von der passenden Vertragslaufzeit über günstige Konditionen für ein mögliches Leasing bis hin zu dem Vergleich, den wir Ihnen zur Verfügung stellen. So können Sie am Ende eine Entscheidung treffen, mit der Sie in jedem Fall zufrieden sein werden.
Rechenbeispiel: Kreditbetrag von CHF 10'000. Effektiver Jahreszins von 4.4% bis 9.95%. Ergibt bei einer Laufzeit von 12 Monate Zinskosten von CHF 235.20 bis CHF 523.35. Hinweis laut Gesetz: Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zu einer Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt (Art. 3 UWG).